多地市場(chǎng)監(jiān)管部門創(chuàng)新監(jiān)管模式筑牢預(yù)付式消費(fèi)安全防線

“辦了健身卡沒(méi)去幾次，健身房就關(guān)門了”“充值了餐飲儲(chǔ)值卡，商家突然失聯(lián)”……預(yù)付式消費(fèi)已成為生活中常見(jiàn)的消費(fèi)模式，但部分商家或機(jī)構(gòu)卷款跑路等亂象損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，制約了行業(yè)健康發(fā)展。近年來(lái)，各地市場(chǎng)監(jiān)管部門積極探索預(yù)付式消費(fèi)治理路徑，形成了一系列可借鑒、可推廣的治理樣本。

杭州：“安心付”讓消費(fèi)者先享后付

浙江省杭州市上線“安心付”消費(fèi)模式，推行先享后付，切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者合法權(quán)益。

“安心付”最直接的受益方是廣大消費(fèi)者，消費(fèi)者可以在支付寶App搜索“我的生活”，購(gòu)買“安心付”商家的產(chǎn)品，或者在線下門店掃碼進(jìn)入“安心付”商家支付寶小程序下單，無(wú)須擔(dān)憂預(yù)付款安全隱患。

在“安心付”運(yùn)營(yíng)模式下，消費(fèi)者預(yù)繳的錢款將直接轉(zhuǎn)入銀行監(jiān)管賬戶，商家無(wú)法直接提取。平臺(tái)、商家與銀行約定，只有用戶在商家側(cè)確認(rèn)享受服務(wù)后，商戶才能按照實(shí)際消費(fèi)金額扣減用戶資金，并由銀行完成用戶資金劃撥。若沒(méi)有消費(fèi)者確認(rèn)使用服務(wù)的指令信息，監(jiān)管賬戶內(nèi)的預(yù)付資金不會(huì)流向商戶，可以降低商家卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定的現(xiàn)金流、顧客的信任是幫助其實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵，“安心付”也給誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的商家吃下“定心丸”。

記者了解到，2021年，“構(gòu)建預(yù)付式消費(fèi)綜合監(jiān)管機(jī)制”就被列為國(guó)務(wù)院首批營(yíng)商環(huán)境創(chuàng)新試點(diǎn)改革事項(xiàng)清單。在預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)化改革方面，杭州持續(xù)探索多樣化行業(yè)改革經(jīng)驗(yàn)。

杭州依托平臺(tái)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，積極探索預(yù)付式消費(fèi)服務(wù)新模式，借助第三方服務(wù)支撐作用保護(hù)預(yù)付資金安全。杭州市市場(chǎng)監(jiān)管局持續(xù)深化預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)化改革，摒棄以往政府直接監(jiān)管商家與預(yù)付資金的傳統(tǒng)模式，搭建起政府監(jiān)管平臺(tái)、平臺(tái)約束商家、第三方存管預(yù)付資金、協(xié)會(huì)推動(dòng)商戶入駐的治理格局，構(gòu)建起政府、市場(chǎng)、社會(huì)等多方共治機(jī)制。

武漢：創(chuàng)新推行公證提存監(jiān)管模式

今年1月13日，湖北省武漢市江岸區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局推出“付小安”預(yù)付式消費(fèi)管理服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新推行公證提存監(jiān)管模式，精準(zhǔn)破解預(yù)付卡商家卷款跑路等行業(yè)難題。

“付小安”平臺(tái)由武漢市江岸區(qū)人民政府指導(dǎo)，江岸區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管部門聯(lián)合光大銀行武漢分行、湖北省楚信公證處等聯(lián)合打造，構(gòu)建起政府指導(dǎo)、銀行存管、公證提存、商戶誠(chéng)信、公眾監(jiān)督的聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制。消費(fèi)者支付的預(yù)付款不再直接進(jìn)入商家賬戶，統(tǒng)一存入公證處專屬銀行監(jiān)管賬戶，待消費(fèi)者實(shí)際完成消費(fèi)，對(duì)應(yīng)款項(xiàng)才會(huì)劃轉(zhuǎn)至商家賬戶。通過(guò)公證提存，預(yù)付資金與商戶自有資金完全隔離，從源頭杜絕商家挪用資金和跑路風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)消費(fèi)者而言，公證提存相當(dāng)于為預(yù)付資金加了一把安全鎖。消費(fèi)者通過(guò)“付小安”平臺(tái)可以查詢?nèi)腭v商家、購(gòu)買預(yù)付產(chǎn)品，還能享受資金存管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、合同存證、糾紛調(diào)解等一站式服務(wù)。

采訪中，記者了解到，2025年10月，武漢市江漢區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局推出全場(chǎng)景預(yù)付式消費(fèi)公證服務(wù)平臺(tái)“儲(chǔ)信安”，以公證提存模式筑牢預(yù)付式消費(fèi)“防火墻”。即便遭遇商家破產(chǎn)、失聯(lián)跑路等，提存賬戶的預(yù)付資金也不會(huì)被查封、凍結(jié)，實(shí)現(xiàn)安心預(yù)付、放心消費(fèi)。若發(fā)生消費(fèi)糾紛，公證處可介入開(kāi)展調(diào)解或鏈接行政、司法等糾紛解決途徑，維權(quán)將更加便捷高效。

如今，武漢市通過(guò)構(gòu)建公證服務(wù)有保障、消費(fèi)維權(quán)有路徑、商戶經(jīng)營(yíng)有賦能的預(yù)付式消費(fèi)服務(wù)新模式，從根源上化解預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域的信任危機(jī)，推動(dòng)形成商戶守誠(chéng)信、消費(fèi)者敢消費(fèi)的良性市場(chǎng)生態(tài)。

深圳：探索數(shù)字貨幣無(wú)憂商圈

廣東省深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局依托數(shù)字人民幣、區(qū)塊鏈等技術(shù)，賦能預(yù)付式經(jīng)營(yíng)治理，首創(chuàng)“商業(yè)保險(xiǎn)+數(shù)字人民幣+平臺(tái)監(jiān)控”新模式，推廣預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用；將預(yù)付數(shù)字貨幣監(jiān)管與放心消費(fèi)商圈建設(shè)相結(jié)合，打造預(yù)付無(wú)憂商圈。

記者了解到，深圳推出“一碼當(dāng)先”放心消費(fèi)商圈快速服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)源頭化解，提升消費(fèi)訴求處置效能，打造放心消費(fèi)商圈建設(shè)亮點(diǎn)；通過(guò)信息化賦能，突出智慧監(jiān)管成效，以更科學(xué)的流程、更易用的系統(tǒng)、更豐富的功能為重點(diǎn)商圈和消費(fèi)聚集區(qū)提供堅(jiān)實(shí)可靠的消費(fèi)維權(quán)保障。

數(shù)字貨幣商圈預(yù)付卡具有資金全程監(jiān)管、隨時(shí)可退、一碼通掃、多店通用等特點(diǎn)，既保障了消費(fèi)者預(yù)付資金安全，也為消費(fèi)者提供了舒適的消費(fèi)體驗(yàn)。

此外，重慶市兩江新區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局探索預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管“一件事”改革，推出“渝付碼”便民服務(wù)載體，從預(yù)付式消費(fèi)“小切口”融入數(shù)字兩江“大場(chǎng)景”。其搭建的預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管平臺(tái)覆蓋信用承諾、資金監(jiān)管、發(fā)卡監(jiān)管、日常監(jiān)管、投訴處理等多元場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)融合，打通政府公共數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)消費(fèi)數(shù)據(jù)、金融監(jiān)管服務(wù)數(shù)據(jù)壁壘。經(jīng)營(yíng)者可線上申領(lǐng)二維碼，系統(tǒng)智能生成信用畫(huà)像，并賦灰、綠、黃、紅、黑“五色碼”。消費(fèi)者掃碼即可查詢商戶監(jiān)管情況、信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)現(xiàn)知情消費(fèi)、放心消費(fèi)。

山東省濟(jì)南市上線“預(yù)付寶”，首創(chuàng)政府推動(dòng)、平臺(tái)保障、銀行支持、商家積極入駐、消費(fèi)者滿意的預(yù)付式消費(fèi)信托式監(jiān)管模式。河南省洛陽(yáng)市市場(chǎng)監(jiān)管局推出中原信托“豫付通”平臺(tái)，助力化解預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)；浙江省寧波市市場(chǎng)監(jiān)管局推出“放心充”消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，入選浙江省城市大腦（智慧城市）場(chǎng)景應(yīng)用優(yōu)秀案例。各地圍繞預(yù)付式消費(fèi)治理推出的創(chuàng)新舉措與成熟實(shí)踐，為各地市場(chǎng)監(jiān)管部門提供了可復(fù)制、可推廣的優(yōu)質(zhì)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐范本。